我们都知道公积金贷款是可以买两次房子的，商业贷款首套房和二套房的利率相差很大的。那么公积金贷款首套和二套利率相差大吗，有什么区别，2022年公积金代利率是多少呢？
一、2022公积金贷款利率是多少
2022年公积金贷款利率与2022年公积金贷款利率保持一致，目前，公积金贷款五年以下利率为2.75％；五年以上为3.25％。而商业贷款一年以下基准利率为4.35％；三年到五年是4.75％；五年以上则是4.9％。
二、住房公积金贷款如何认定
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。
住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
三、我国公积金贷款利率标准是怎样的
住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。如遇利率调整，合同期限为1年的实行合同利率，合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。
各地住房公积金贷款首套房实行基准利率，贷款购买第二套住房的，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行。
四、公积金贷款首套二套利率的区别
公积金贷款首套和二套利率是有区别的，在利率没有变动的情况下，公积金贷款利率二套房要在首套房的基础上上调10%，也就是3.25%的1.1倍，即3.575%。虽然上调了10%，但是利率还是比起商业贷款要低太多，对于有条件的职工而言还是相当不错的。
五、二套房认定标准是什么
1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房算首套，若贷款未结清算二套。个人名下有两套房的商业贷款记录一套已还清另一套未还清此时再贷款认定为二套房以上。
2、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款另一方婚前购房用的是公积金贷款婚后两人想要以夫妻名义共同贷款若贷款已还清银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例若贷款未还清算二套房以上。
贷款买房首套房和二套房有何区别
1、利率区别。二套房的贷款利率，是要比首套房的贷款利率高出不少的。如果就公积金贷款而言，二套房贷款的贷款利率，是在首套房的公积金贷款利率的基准础上再上幅10%的。在部分不限购、限贷的城市，如果是首套房，商业贷款首付比例是20%，二套房商业贷款首付款比例为30%。
2、额度区别。二套房的贷款额度，要比首套房的贷款额度低很多的。据国家新政，首套房借款人可贷的额度，最高为购房款的7成，首付为3成，公积金贷款，首付则可低至2成，但是二套房借款人最高仅可贷6成，首付则要4成。具体的贷款额度还有关借款人的资质。
3、贷款的难度区别。二套房贷款的贷款难度，要比首套房贷款的难度高很多，尤其是有遇到资金比较紧张情况的时候，那么二套房的贷款往往是难申请到的。
