买房贷款办不先来首付退不退要看情况，要看是谁的责任，一般会出现两种情况：
一、责任在开发商
其实作为售房的一方，开发商一般不会犯这种低级性的错误，毕竟这会涉及到开发商的回款时效，所以此类情况发生的概率极低，但概率低不等于没有，现实中因为开发商导致贷款下不来的主要有以下两种情况：
（1）开发商五证不全：作为一个开发商，要预售商品房，前提是五证齐全：《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《国有土地使用证》和《商品房销售(预售)许可证》，以上证件缺一不可，若开发商缺少证件违规卖房的话，银行在贷款审批时会拒贷，因为其销售不合法。
（2）开发商存在严重异常事项：目前开发商销售的期房，购买人在银行办理个人住房按揭贷款时，银行都会要求开发商提供阶段性连带责任担保（直到产权证办出来），作为担保人，银行是有要求，即不能存在重大风险事件，比如开发商目前存在大额违约或涉及大额民间借贷、大额诉讼等影响担保能力的异常事项，均有可能被银行拒贷。
开发商的原因，导致用户不能取得贷款的，那么开发商要全额返还用户已缴纳的首付款，同时必须要给予用户一定的赔偿，比如按照同期银行的贷款利率给予用户计息或者按照已付房产总价的一定比例偿还用户。
二、责任的在用户
虽然很多人在贷款之前，都会先行打印个人征信报告了解自身征信情况，以防贷款下不来，但贷款并不仅仅只是看一个征信记录好坏与否，这也是现实中基本每个楼盘都会有碰到贷款下来的原因，对于因自身情况导致贷款下不来的，此时正常就两种解决方式：一是用户继续凑钱，全款买房，无需贷款；不过现实中可以全款买房的始终是少数，所以更多的是第二种情况，即退回部分首付款，亏损部分！其实亏损部分还算好的，部分无良开发商，在预购合同中直接约定，因用户原因导致无法贷款的，全额予以没收首付款。
