直接结论：征信有逾期记录能不能批房贷，要看逾期严重程度：偶尔一次短期逾期、已还清，影响不大；连三累六（连续三个月或累计六次）、当前还在逾期，基本批不下来。
银行怎么看征信：
银行重点看：当前有没有逾期、近两年逾期次数、逾期时间多长、逾期金额是否大额、信用卡使用率、其他贷款余额。偶尔一次晚还几天、金额小、已经还清，说明情况后银行一般会松口。连续逾期超过九十天、或者有呆账、强制执行记录，房贷基本被拒。
逾期了怎么办：
1. 立刻还清欠款，不要销卡，继续用两年让新记录覆盖；2. 找银行开非恶意逾期证明；3. 两年内保持良好信用，不要再逾期；4. 降低信用卡使用率，不要总刷爆；5. 申房贷前不要乱点网贷查询，查多了征信花；6. 可以增加共同还款人（父母），提高审批概率；7. 选审批宽松的银行，不同银行尺度不一样。
最后提醒，征信报告每年免费打两次，提前发现问题提前处理。
另外，逾期记录还清后五年自动消除，不必过度焦虑。
另外，保持好信用。
记住，提前查征信。
实用建议：买房前半年就去打一份自己的征信报告，发现问题提前处理。不要等到签合同贷款时才发现批不下来，定金都退不回。
直接结论：等额本息每月还款额固定、压力均匀，适合收入稳定；等额本金前期还得多、总利息少，适合前期收入高、想省利息的人，按现金流和长期规划选。
两种方式：
1. 等额本息：月供固定，前期利息占比高，便于预算。
2. 等额本金：逐月递减，本金还得快、总利息低。
3. 收入稳定、长期持有选本息更从容。
4. 前期收入高、计划提前还款选本金省息。
进一步说明：用平台和贷款计算器把两种方式的月供、总利息算出来对比，结合家庭月收入留足备用金，不盲目选看似省息却让月供过紧的方式。方式在贷款时选定，后续变更有限。
实用建议：先算清两种方式的月供和总利息，按收入稳定性和提前还款计划选择，保证月供在合理比例内。
进一步说明：选择前用贷款计算器把两种方式三十年的月供总额、利息差额算清楚，再对照家庭月收入和稳定程度。等额本息适合长期月供平稳规划，等额本金适合当前收入较高、愿承担前期压力以省总利息。方式一旦确定后期调整空间有限，慎重选择。
小结：算清月供和总利息，按收入稳定性和省息需求选择，保证月供合理。
用贷款计算器算清两种方式的月供和总利息，对照家庭收入稳定程度选择。
